銀行差異化信貸助力鋼鐵等產業升級
在經濟結構調整和轉型升級過程中，金融應扮演什么角色?方式與路徑有哪些?金融支持與產業政策、政府功能定位之間又應遵循怎樣的邏輯關系?在《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》發布一年之際，記者赴江蘇、浙江部分地區調研，試圖從中尋找答案。
產業轉型的溫嶺“切片”
浙江溫嶺是一個土地面積占全國萬分之一的縣級市。經過3年時間，當地污染、能耗較高的鑄造企業已由原來的464家壓降到現在的82家。
企業數量的變化，只是溫嶺市泵與電機業轉型升級的一個“切片”。據了解，鑄造業屬于泵與電機產業鏈的生產加工環節?！氨门c電機產業轉型升級，要把中間過剩的生產制造環節壓降，把兩頭的研發、銷售環節做大做強?！睖貛X市經濟和信息化局副局長江勝說。
產業轉型，不是簡單的壓降。記者在采訪中強烈地感受到，產業轉型升級需要多種手段協同發力，其中貫穿著一個邏輯：除了金融政策支持，產業政策的方向、財政政策的力度、區域政策的結構都對產業轉型升級十分重要，相互配合才能取得更好的效果。
“溫嶺在做的，正是探索政策彼此間如何銜接?！闭憬_州銀監分局副局長吳志民介紹，嘗試的結果之一是實行“名單制”管理，鼓勵銀行對在冊企業給予信貸支持，跟進各項金融服務。最終，“轉型升級示范企業名單”由臺州銀監分局、臺州市經信委、溫嶺市政府共同確定，2011年在冊企業146家，2013年和2014年進行過兩次調整后，分別為140家和145家。
做“加法”層次漸豐
“名單制”作為“有保有壓”的典型手段，已被多家銀行廣泛應用。但在實際操作中，由行政力量制定的名單是否會混淆政府與市場的邊界?
中國銀行溫嶺支行副行長汪獻軍表示，名單只是導向，限制的堅決不能做，但推薦的不強求全做，“中行根據自己的經營實際從145家中選了29家?！?/P>
由此，要“保”的怎么支持，要“壓”的如何降解，成為考驗銀行信貸技術的必選題。
目前，在江浙兩地，銀行“保”的做法主要包括對名單內的企業降低信貸準入門檻、增加信貸規模與額度、提高審批速度、降低貸款利率、創新擔保方式、增加信貸品種等。
以溫嶺當地為例，在2011年下半年以來信貸額度普遍偏緊的情況下，各家銀行積極爭取信貸規模，以保證對名單內企業的信貸投放。截至2014年5月末，轄內銀行業對泵與電機產業授信余額達68.39億元，比2011年末增長42.75%。
在貸款定價與審批上，工行對名單內企業少上浮5%至10%;中行則對企業開啟貸款審批綠色通道，承諾在3個工作日內完成授信審批。
“項目貸款屬于中長期貸款，對企業轉型升級的技術改造影響較大，但中小企業申請項目貸款往往比較困難。”江蘇南通某數碼打印企業的企業主告訴記者。為幫助中小企業申請貸款，把控銀行該類業務的風險，溫嶺市財政在企業設備改造中，直接予以現金補貼。其中，國產設備補助其金額的6%，進口設備補助其金額的10%，每一單財政補助不超過500萬元?！爱a業改造要從調整生產方式上入手，設備項目是重點?！睖貛X市副市長陳剛說。
做“減法”并非“一刀切”
相較于優中選優的“保”，不搞一刀切的“壓”則更需講究政策。目前，比較有代表性的做法有總量控制、限額管理、名單制等。
在總量控制手段上，各家銀行通常會根據自身情況確定“兩高一剩”的壓降目標。如中國農業銀行江蘇省分行今年要求壓降10%，且“兩高一?！毙袠I年度貸款增幅要低于全行貸款平均增幅不少于5個百分點。
“對于我們來說，壓降主要涉及化工、電解鋁、銅冶煉等?！鞭r行南通支行副行長徐小飛表示，總體來看，截至5月底，這些行業的授信額度比年初已下降9.7億元左右。
與總量控制相配合，“名單制”的意義則在于不搞“一刀切”。中國工商銀行江蘇省分行對鋼鐵、造船、水泥、太陽能、光伏等8個產能過剩行業實行融資分類管理，把貸款企業客戶分為友好、合格、觀察、退出四類。“我們預計，這些行業總量會下來，但集中度會提高，銀行需要在這一過程中主動抓客戶管理?！惫ば薪K省分行高級專家劉任捷說。
不過，“減法”壓降之后，銀行也面臨如何尋求新的信貸投向、貸款品種如何創新等問題。針對貸款品種創新，金融機構業內人士表示出部分擔憂。“創新做了很多，比如貿易融資、商品融資等，但銀行風控壓力較大。”江蘇某國有商業銀行負責人表示，商品融資目前在法律確權上仍較模糊，一旦貸款發生逾期需抵押物變現，一個企業往往有多個債權人，會出現多方哄搶抵押物，因相關法律保障尚存不足，銀行在這一過程中維權不利。
“金融支持是產業升級中的一個環節，需要政策、法律等相關配套的協同?！痹撠撠熑苏f。
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